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Comment simuler le rendement du nouveau PER ?

Comment simuler le rendement du nouveau PER ?
Évaluez dès à présent le rendement de votre nouveau PER en réalisant une simulation. Vous pouvez en effet obtenir une estimation approximative de ce que votre Plan d’épargne retraite vous rapporte. Ce qui est intéressant afin que vous puissiez faire le meilleur choix entre les différents contrats existants.L’outil de simulationVous le trouverez en ligne, c’est un outil électronique qui réalise lui-même (part fiscale. L’outil demandera par ailleurs à connaître votre profession ainsi que le montant de vos revenus annuels. Une fois ces données introduites, c’est le simulateur lui-même qui réalise le calcul du rendement de votre plan.

Les performances d’un PER dépendent de la composition de son support

Comme la plupart des produits d’épargne proposés sur le marché, le PER utilise à la fois des fonds en euros et des unités de comptes : il convient par conséquent de comparer les fonds disponibles. En ce qui concerne les unités de comptes, il vaut mieux s’intéresser à leur qualité plutôt qu’à leur proportion. Les rendements de ces dernières seront donc examinés à loupe. Pour la plage annuelle 2010-2019, les performances annuelles sont d’environ 4% en moyenne pour les unités de comptes, tandis que celles des fonds en euros sont de seulement 2%.

Les effets du mode de pilotage sur les performances du plan

En souscrivant à un PER, vous avez le choix entre le mode prudent, le mode équilibré et le mode dynamique. C’est la composition des supports qui est alors modifiée par rapport au profil de l’épargnant. Avec le mode prudent, le nombre d’unités de comptes est réduit et celui des fonds en euros augmenté. L’inverse s’applique pour le mode dynamique : accroitre le rendement (et accessoirement les risques), et diminuer les fonds eu euros. Quant au profil équilibré, c’est celui que les assureurs mettent en place par défaut, c’est-à-dire une composition contrebalancée entre UC et fonds en euros afin de générer le meilleur rendement tout en sécurisant le produit.

Ce qu’il faut aussi analyser avant d’ouvrir un PER

Renseignez-vous sur les frais de versement ; ceux-ci peuvent avoir des répercussions sur le rendement du plan. Les frais de gestion sont aussi à surveiller de près.

Pourquoi ouvrir un PER ?

Avec la suppression des anciens contrats d’épargne, l’épargnant est encouragé à ouvrir un PER. Il bénéficie alors de nouveaux avantages qui ne sont pas disponibles dans ces anciens contrats. Ce sont par exemple la possibilité d’avoir constamment à sa disposition son capital, mais uniquement s’il est destiné à financer l’achat de sa résidence principale. Autre avantage apporté par le PER : l’épargnant désormais peut choisir, une fois parti à la retraite, entre percevoir des rentes à vie ou déverrouiller son plan en capital pour financer un projet.

Le PER se veut aussi être un produit qui se distingue par sa portabilité c’est-à-dire que l’épargnant peut conserver son PER au sein de la même compagnie d’assurance tout en changeant de plan en fonction de sa situation professionnelle. Pour rappel, le plan dispose de 3 volets indépendants et bien distincts : le PER individuel, le PER collectif universel et le PER collectif catégoriel. Le transfert des encours se fait librement selon l’évolution professionnelle de l’épargnant et sans que des frais de transfert soient prélevés, à condition toutefois que le contrat ait été souscrit depuis au moins 5 ans.

Obtenez davantage d’informations sur la préparation de votre retraite avec le PER sur pluslonguelavie.net) [...]

Souscrire en toute sécurité à une assurance-vie : ce que vous devez connaître

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L’assurance-vie a toujours séduit les Français pour sa flexibilité et pour ses nombreux avantages, qui peuvent s’adapter à tous types de profil d’épargnants. C’est un produit d’épargne ouverte à tous, permettant de faire fructifier son argent sur le court, le moyen ou le long terme. Avec l’assurance-vie, le souscripteur peut aussi préparer sa retraite, voire protéger ses proches en cas de (ouvrir une assurance-vie, et à tout moment. Ce, sauf les mineurs de moins de 16 ans et ceux de 16 ans à 18 ans non émancipés par mariage ou jugement. En revanche, les mineurs émancipés sont autorisés à souscrire.

Il en est de même pour les personnes majeures remplissant les conditions suivantes :

  • Majeur sous sauvegarde de justice
  • Majeur en tutelle présentant l’autorisation du juge des tutelles
  • Majeur en curatelle) [...]

Apprendre les stratégies de croissance dans une école de growth hacking

Rejoignez une formation growth hacking et apprenez les bases du métier de growth hacker, du hacker de croissance ou du hacker marketer. Un growth hacker ou un hacker de croissance se concentre sur la croissance et le développement de produits et de l’entreprise. Le rôle se situe quelque part entre celui de gestionnaire de médias sociaux, de spécialiste du marketing, d'ingénieur et de vendeur. Méthodologies Inbound et outbound du Growth [...]

Alzheimer se soigne-t'il?

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Préparer sa reconversion professionnelle

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Des fois, pour le meilleur de votre vie professionnelle, vous orienter vers une nouvelle carrière est tentant. Il est important de suivre votre aspiration pour booster votre motivation. Pour qu’un tel projet soit une réussite, vous devez vous assurer de mettre toutes les chances de vos côtés. Pour ce faire, intégrer un organisme de formations professionnelles est impératif, ce qui vous permet d’acquérir les compétences requises (formations francis lefebvre) [...]

Les meilleurs secrets pour devenir rentier : ce que vous devez savoir

Devenir rentier ne doit pas être un mystère. Il existe de nombreux secrets pour le devenir que la plupart des gens ignorent. Dans cet article de blog, nous discuterons des meilleurs conseils et secret pour devenir rentier. Nous couvrirons tout, du choix de la bonne rente à l'optimisation de vos paiements. Que vous soyez au début de votre parcours ou que vous y soyez presque, cet article de blog a quelque chose pour vous ! L'un des secrets les plus importants [...]

PER : comment faire une simulation de placement ?

Application, Money, Money Calculator
Préparez votre retraite en toute sérénité et selon votre propre rythme, en profitant de multiples avantages avec le PER, Plan d’épargne retraite. Celui-ci est un produit récemment lancé à l’issue de la loi PACTE et a vu le jour en octobre 2019. Afin de bien optimiser vos versements sur ce contrat et obtenir un bon rendement de votre placement, pourquoi ne pas opter pour la simulation ?De nombreux outils permettent de (outils de simulation en ligne et qui permettent différents calculs, selon vos attentes.

Simuler la fiscalité

Les versements dans un PER sont déductibles de votre revenu net global pour l’année en cours. Vous pouvez donc réaliser une anticipation du montant de votre fiscalité par rapport au montant des primes que vous comptez verser dans votre plan.

Avec le PER, vous pouvez aussi choisir de ne pas déduire vos versements, ce qui vous permettra de profiter d’autres avantages tels que la non-imposition en cas de sortie en capital à terme.

À noter que le régime au moment de la sortie en rente est fonction du choix de la fiscalité en phase d’épargne. Il peut s’agir de celui de la rente viagère à titre gratuit ou onéreux. Vous pouvez donc effectuer une simulation dans ce sens afin de déterminer la meilleure option.

 

Simuler le rendement

Le rendement du PER peut faire l’objet d’une simulation. Cela en tenant compte entre autres des paramètres suivants : le montant des versements, les frais ponctionnés, les différents supports d’investissements (fonds en euros, unités de comptes, trackers ou autres).

Le rendement des PER en fonds en euros est connu à l’avance, ce qui n’est pas le cas pour ceux fonctionnant avec des unités de compte. En effet, ces derniers sont des actifs dynamiques certes, mais extrêmement volatils ; leurs rendements sont donc imprévisibles et sont le plus souvent fonction de la santé de leur marché respectif.

 

Simuler le montant du capital à terme

Vous pouvez connaître à l’avance le montant de votre capital à terme en entrant les informations telles que le montant de vos encours, le taux de rendement du contrat ainsi que votre âge, par rapport aux années restantes à courir avant le départ à la retraite.

 

Simuler le montant de la rente à terme

Le montant de la rente à terme pourra être estimée à l’avance. Les informations à renseigner dans le formulaire sont les mêmes que ceux cités plus haut, en plus du sexe afin de permettre à l’outil de se conformer à la table de mortalité) [...]

Quel secteur privilégier pour mieux placer son épargne ?

Portable, Travailler, Café, Graphique
(conseils sur mesure par rapport aux paramètres que vous aurez fixés pour investir.

Celui-ci procèdera avant tout à l’analyse des différents points suivants : votre horizon de placement, votre situation financière, le montant de la mise que vous souhaitez injecter dans les supports d’investissement, l’épargne de précaution à constituer par rapport à votre situation personnelle et patrimoniale, etc. Découvrons dans les paragraphes suivants les différents types de placements par rapport aux risques auxquels vous êtes exposés.

Les placements à risque modéré

Ce sont les produits bancaires, tels que les livrets : le capital est garanti, mais leur rendement est peu intéressant. Celui-ci oscille entre 0.5% et 1.2%. L’assurance-vie en fonds en euros est aussi un placement fiable, mais de moins en moins rémunéré depuis ces 5 dernières années.

En revanche, vous bénéficiez d’un excellent rapport rendement-risque avec la pierre-papier telle que les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Vous tirez en effet profit du rendement intéressant de l’immobilier, et il n’est pas rare que celui des SCPI atteigne des niveaux remarquables de 5%, voire plus. À cela s’ajoutent de nombreux autres avantages tels que l’absence de contrainte locative qui est supportée par la société de gestion. Par ailleurs, vous pouvez aussi diversifier votre portefeuille avec des sociétés civiles immobilières (SCI) dont le rendement est aussi intéressant.

Les placements immobiliers, en général, font partie des placements à risques modérés, à condition de tenir compte de plusieurs paramètres au moment de l’acquisition. Les risques sont surtout ceux liés à la mise en location et à la collecte des loyers – on parle ainsi de risques locatifs.

 

Les placements à risque élevé

Les placements en soutien aux entreprises sont plus risqués, mais les rendements sont plus conséquents. Citons par exemple les FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) et les FIP (fonds d’investissement de proximité). Il en est de même pour les SOFICA (société de financement de l’industrie cinématographique et de l’audiovisuel) [...]

Comment simuler vos impôts avec le prélèvement à la source ?

Comment simuler vos impôts avec le prélèvement à la source ?
Le prélèvement de l’impôt à la source peut être simulé et anticipé, surtout en cas de changement de situation du contribuable. D’où l’utilisation d’un simulateur qui permet de calculer précisément le montant des impôts mensuels en fonction de ces évolutions. Comment fonctionne cette simulation ? Utilisation des calculateurs en ligne Vous pouvez vous faciliter la vie grâce à (euodia.fr. L’utilisateur profitera d’une navigation guidée et simplifiée ; les informations demandées par le simulateur seront renseignées sur les champs dédiés à cet effet. Celles-ci seront les suivantes :

  • la situation familiale et les revenus imposables. Ce sont ceux du contribuable et de son conjoint ou de son partenaire PACS s’il vit en couple. Les autres revenus seront également indiqués : loyers issus d’une location vide (revenus fonciers) ou meublée (bénéfices industriels et commerciaux), autres BIC, BNC (bénéfices non commerciaux), dividendes.
  • les charges et les frais qui peuvent être déduits de l’impôt brut : ce sont ceux du contribuable ainsi que de son conjoint. Les charges sont par exemple les pensions versées, les CGS, les versements PERP, les déficits fonciers, la première embauche, les travaux sur résidence principale, les intérêts d’emprunt relatifs à l’achat d’un logement principal neuf. Quant aux frais, ce sont ceux se rapportant à la garde d’enfant et à l’emploi à domicile, ou encore les dépenses sur les transports et la restauration.
  • les autres déductions d’impôts se rapportant à des revenus de capitaux mobiliers : loi Pinel, FIP et FCPI, SOFICA, Girardin outremer, Censi-Bouvard, investissement PME, etc.
  • les dons réalisés

Les différents outils de calcul

Il existe différents outils de simulation, par exemple ceux qui prennent directement en compte le prélèvement à la source et ceux qui calculent l’impôt annuel réellement dû. Rappelons en effet que le prélèvement à la source ignore les réductions et les crédits d’impôts) [...]

Conseil sous traitance